Oszczędności a nadciągająca inflacja. Jak je chronić?

Oszczędności a nadciągająca inflacja. Jak je chronić?

Inflacja sprawia, że pieniądze odkładane na kontach bankowych systematycznie tracą na wartości. Kwoty co prawda zostają takie same, ale siła nabywcza oszczędności znaczenie maleje. Co zrobić, aby ochronić oszczędności przed negatywnymi skutkami inflacji?

Inflacja jest zjawiskiem rynkowym, poprzez który określa się wzrost poziomu cen w gospodarce, co tym samym kończy się zmianą realnej siły nabywczej pieniądza. Rosnąca inflacja oznacza, że za tę samą kwotę pieniędzy jesteśmy w stanie kupić mniej. Zgodnie z danymi NBP w kwietniu 2021 r. inflacja znacznie przekroczyła zakładany przez Radę Polityki Pieniężnej cel inflacyjny (2,5% z odchyleniem +/- 1 p.p.) i wyniosła aż 4,3%. Przewiduje się, że wskaźnik ten może przekroczyć poziom 5%, co już jest groźne dla zgromadzonego przez nas kapitału. Czy  są jakieś sposoby na to, jak zabezpieczyć się przed inflacją? Poznaj nasze wskazówki dotyczące ochrony oszczędności przed inflacją.

Sposoby na ochronę oszczędności przed inflacją

Powody wzrostu inflacji w Polsce

Poza tradycyjnymi procesami rządzącymi gospodarką wyższy niż przewidywany wzrost inflacji w naszym kraju jest spowodowany obecnie przez takie czynniki jak:

  • światowy wzrost cen paliw – wzrost cen ropy typu brent (135% r/r) jest efektem poprawy sytuacji pandemicznej w krajach rozwiniętych, co przekłada się na wzrost popytu;
  • znoszenie obostrzeń epidemicznych – za stopniowym otwieraniem się gospodarki idzie wzrost cen usług, których poziom w niektórych przypadkach już od dłuższego czasu coraz bardziej uszczupla zasobność naszych portfeli;
  • wzrost kosztów produkcji przedsiębiorstw – firmy chętniej chcą rekompensować sobie straty (po czasie lockdownu i wzroście oczekiwań płacowych pracowników) wyższymi cenami towarów i usług.

Wzrost cen powoduje, że nasze oszczędności się kurczą. Kluczowa staje się zatem ochrona kapitału przed inflacją. Może ona polegać na inwestycjach w papiery wartościowe lub aktywa trwałe np. nieruchomości.

Inflacja a oszczędności – co jeszcze zagraża naszemu kapitałowi?

Gospodarka rynkowa rządzi się ekonomicznymi prawami, które powodują, że wraz z inflacją, na zasadzie naczyń połączonych, również inne czynniki wpływają na to, że nasze oszczędności się kurczą. Poza spadkiem realnej wartości pieniądza, na nasze oszczędności negatywny wpływ mają również:

  • rekordowo niski poziom stóp procentowych – skutkuje to bliskim zeru oprocentowaniem lokat bankowych, co powoduje, że praktycznie nie jest możliwe pomnażanie kapitału w ten sposób;
  • wzrost podatków – pojawiły się nowe daniny (m.in. podatek cukrowy), które powodują przerzucanie przez producentów różnic cenowych na konsumentów;
  • wzrost cen prądu, opłat za wywóz śmieci czy np. podatku od nieruchomości.

Jak chronić oszczędności przed inflacją – pięć porad

Związku między inflacją a oszczędnościami nie można bagatelizować, dlatego warto poszukać opcji, które pozwolą na ochronę oszczędności przed inflacją. W takiej sytuacji dobrym pomysłem może być tzw. ucieczka od pieniądza, czyli inwestowanie. W dobie niskich stóp procentowych i rosnącej gwałtownie inflacji ekonomiści doradzają w zakresie ochrony przed inflacją przede wszystkim:

  • inwestycję w obligacje skarbowe indeksowane poziomem inflacji – jest tostosunkowo bezpieczna inwestycja wieloletnia;
  • zakup akcji giełdowych spółek wypłacających dywidendy – zaleca się inwestycję w duże spółki o ugruntowanej rynkowo pozycji;
  • zakup metali szlachetnych – srebro czy złoto to wciąż bardziej skuteczne środki w ochronie kapitału przed inflacją;
  • inwestycję w nieruchomości inwestowanie w mieszkania pozwala uniknąć utraty wartości majątku w czasie; zakup mieszkania czy ziemi stanowi bardzo dobre zabezpieczenie przed inflacją, jednak zwrot z inwestycji występuje w bardzo długiej perspektywie czasu,
  • dywersyfikację portfela inwestycyjnego – nie powinno się inwestować jednorodnie – zawsze warto podzielić swoje oszczędności pomiędzy kilka opcji (można też, ostrożnie, zainwestować w waluty obce).

W sytuacji, gdy inflacja oraz popyt rosną, a stopy procentowe są na zniechęcającym do inwestowania w lokaty bankowe poziomie, to należy sobie zdać sprawę, że powyższe sposoby na zabezpieczenie się przed inflacją, będą wymuszać od na nas cierpliwości w działaniu – są to inwestycje długoterminowe i wymagające bacznego przyglądania się sytuacji gospodarczej w kraju i na świecie.

Czy ten post był pomocny?

5 / 5. 3

Bądź pierwszym który oceni!

Ostatnio na naszym blogu

Koszt kredytu hipotecznego. Co musisz o nim wiedzieć?

Nabywanie mieszkań jest niezwykle popularne. To doskonała inwestycja, gdyż ceny nieruchomości rosną w zatrważającym tempie. Przed podjęciem decyzji o zakupie mieszkania, warto dowiedzieć się, jaki jest realny koszt kredytu hipotecznego i co zostaje do niego wliczone. Jaki jest koszt kredytu hipotecznego? Kredyt hipoteczny to najchętniej udziela przez banki forma wsparcia finansowego, gdyż kupowana albo budowana […]

Czytaj więcej →

Wycena nieruchomości. Jak ocenić wartość mieszkania?

W procesie kupna i sprzedaży mieszkania, domu lub jakiejkolwiek innej nieruchomości kluczowym punktem jest zwykle kwestia ekonomiczna. Jest to na tyle ważny element transakcji, że często decyduje o powodzeniu lub niepowodzeniu całej operacji zarówno dla kupującego, jak i sprzedającego. Stąd tak ważna jest dobra wycena nieruchomości w celu prawidłowego ustalenia jej wartości. Jak jej dokonać i […]

Czytaj więcej →

Kawalerki na wynajem. Jaka to inwestycja?

Mieszkania zawsze były jednym z pierwszych wyborów dla wielu prywatnych inwestorów. Chociaż w pierwszej połowie 2020 roku trend ten został sparaliżowany w wyniku kryzysu pandemicznego, wszystko wskazuje na to, że atrakcyjność i rentowność rynku nieruchomości wraca aktualnie na dobre tory. Pojawiają się nowe potrzeby mieszkaniowe, a ceny za metr kwadratowy rosną. Czy zakup kawalerki, a nie dużego […]

Czytaj więcej →